Цены на недвижимость растут с неимоверной скоростью. За ними невозможно
угнаться. Поэтому для многих единственным решением в улучшении жилищных
условий является
ипотечный
кредит.
В настоящее время в России нет недостатка в банках, предоставляющих
ипотечную программу, так как же выбрать из них тот, с которым у вас
«сложатся отношения»?
Самый простой выход – обратиться к
независимому
ипотечному брокеру.
Вам подберут оптимальный вариант в соответствии с вашими пожеланиями.
Но за услуги брокера придётся заплатить достаточно приличную сумму.
Поэтому большинство предпочитает самостоятельно разобраться во
множестве предложений по ипотечным кредитам. На что же нужно обратить
внимание?
Конечно же, самым главным при выборе банка является его
процентная
ставка
за пользование кредитом. В настоящее время эта ставка составляет от 9
до 14% годовых. Зависит размер этой ставки от срока, на который вы
берёте кредит, от первоначального взноса, который есть у вас на руках,
и от формы подтверждения вашего дохода. Самая низкая процентная ставка
при официальном подтверждении дохода с предоставлением справок по форме
2-НДФЛ. Если же доходы у вас «серые» или вообще
«чёрные», то,
во-первых, и процентная ставка будет выше, и, во-вторых, выбор банков
заметно сократится, так как не все банки предоставляют кредиты без
официального подтверждения дохода.
При
«серой» или «чёрной» зарплате
банк либо требует
подтвердить доход в вольной форме на специальном бланке,
предоставленном банком, либо ваш руководитель может устно по телефону
подтвердить ваш доход. Есть банки (но их количество ничтожно), которые
вообще не требуют подтверждения дохода, но там и процентная ставка
гораздо выше.
Если банк требует
поручителей,
то обычно процентная ставка такого банка ниже, чем у того, который
привлечения поручителей не требует.
Итак, при выборе ипотечного банка обращайте внимание на следующие
пункты, потому что то, что мы сейчас перечислим, может существенно
повлиять на ваши расходы.
Для начала узнайте,
как
долго банк будет рассматривать ваше заявление
и проводить проверку документов. Иначе может получиться так, что
выбранная вами квартира «уплывёт» раньше, чем банк
даст добро. В этом
случае всё придётся начинать заново, поскольку решение банка
предоставляется на конкретную квартиру.
За рассмотрение вашего заявления
вам
придётся заплатить банку от 1000 до 3000 рублей.
Однако некоторые банки берут деньги за рассмотрение только в случае
решения в вашу пользу. Но большинство банков взимают этот взнос вне
зависимости от принятого решения.
Большинство банков сейчас уже не требуют
нотариального
заверения о покупке квартиры.
Однако остались ещё такие, которым это заверение необходимо.
Обязательно уточните этот аспект.
Некоторые банки требуют, чтобы вся сделка проходила через
агентство
недвижимости.
Хорошо, если агентство вам предлагается выбрать самостоятельно
– в этом
случае вы сможете выбрать риелтора в соответствии с вашими
потребностями и кошельком. Хуже, если банк навязывает вам конкретное
агентство на базе банка, либо с которым у банка заключён договор. Тогда
особого выбора нет.
Комиссия банка за выдачу
кредита может составлять от
1 до 4%
от суммы кредита, либо быть фиксированной. Так же уточните этот аспект,
чтобы у вас на руках уже была необходима сумма, иначе вся процедура
окажется бесполезной.
Каким образом банк
выдаёт кредит? Тут есть два
варианта. Первый – кредит выдаётся сразу после подписания
договора о
купле-продаже. Второй – деньги достаются продавцу только
после
государственной регистрации права собственности. Понятно, что
большинство продавцов предпочитают не связываться со вторым вариантом,
поэтому при выборе банка обязательно уточните этот момент.
И напоследок: если вам нужна относительно небольшая сумма (до 400 000
руб.), то проще оформить
кредит
« на улучшение жилищных условий».
Для получения этого кредита к вам предъявят минимум требований. А,
кроме того, на вашу квартиру не будет наложено обременение, как при
ипотечном кредите.
www.prosovet4ik.ru
